Займы онлайн
Мы собрали все онлайн займы Казахстана списком на Nakredit.KZ. Выбирайте микрозаймы в каталоге сравнения и получайте быстрые деньги на самых выгодных условиях. Оформление занимает всего 10 минут.
Часть финансовых компаний, представленных в Nakredit.KZ, являются партнерами, которые дают нам вознаграждение. Это может влиять на вывод предложений на странице. Но это не может влиять на объективную оценку. Представляем список партнеров и политику вывода предложений.
Nackedit.KZ — кто мы и чем занимаемся?
Nakredit.KZ – это бесплатный онлайн-сервис для тех, кто использует микрозаймы. Рассказываем все про онлайн займы, делаем объективные обзоры на МФО, а также информируем об акциях и новинках. Вся информация на данном сайте не является рекламой и представлена исключительно в рекомендательных целях. Подробные условия по конкретному кредиту уточняйте у соответствующей компании.
Как работают онлайн займы от МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) – это небанковские компании, предоставляющие финансовые услуги, деятельность которых регулируется нормами права Республики Казахстан.
Микрофинансирование возникло с целью предоставления населению финансовой помощи на возмездной основе и берёт свое начало в юго-восточной части Азии. В Казахстане микрофинансирование официально признано с момента вступления в силу Закона Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2003 года.
Предметом деятельности МФО является онлайн займ – это денежные средства, выдаваемые клиенту (заемщику) МФО на условиях платности и на определенный срок.
В связи с тем, что интернет стал частью нашей повседневной жизни, со временем появилось онлайн-кредитование, что стало более удобным для многих граждан. В соответствии с Законодательством РК, компании, выдающие онлайн займы, относятся к микрокредитным организациям и должны иметь соответствующее разрешение.
МФО являются полноправными участниками финансового рынка, находятся в периметре регулирования Агентства и Национального банка Республики Казахстан, подлежат регистрации, подотчетны, а также несут ответственность за нарушение Законодательства.
Несмотря на схожесть работы и меры ответственности МФО с банками, между ними есть значительные отличия.
Займ в МФО и кредит в банке — какие есть отличия?
- Немаловажное отличие в том, что все микрозаймы имеют автоматизированный процесс подачи заявки и оформления. Сделать это, можно даже не выходя из дома или работы в городах Алматы и Астаны и других областях.
- Все МФО Казахстана рассматривают заявку в кратчайшие сроки. Если банк может рассматривать заявку до 15 дней – МФО дает ответ через 15 минут.
- Основное различие также в требуемых документах. Обязательное предоставление полного пакета документации строго по списку – обычная практика для банков, в то время как в МФО достаточно предоставить лишь удостоверение личности.
- В отличие от банковского кредита, для получения займа в МФО не обязательно наличие положительной кредитной истории и поручителя.
- Банковские кредиты выдаются на срок от 12 месяцев и выше, а микрозаймы предоставляются на менее продолжительные сроки.
- Процентные ставки по микрокредитам выше, чем у банковских кредитов, причина в доступности, соответственно в высоких рисках МФО.
- По сравнению с банками, МФО специализируются на выдаче небольших сумм.
Согласно нормам Законодательства «О микрофинансовой деятельности», все МФО РК выдают микрозаймы в сумме, не превышающей восьми тысячекратного размера месячного расчетного показателя, определенного на текущий год.
Как Nakredit.KZ составляет список предложений?
При составлении списка онлайн займов Казахстана, мы руководствовались интересами заемщиков, по этой причине нами учитывалось следующее:
- Процентная ставка. Для Вашего удобства мы представили в едином списке все микрокредиты с наиболее выгодными условиями по величине процентных ставок, суммам и срокам их погашения.
- Срок действия. Мы также рассмотрели все займы, предоставляемые как на краткий, так и выдающие деньги на долгий срок.
- Лимиты. Согласитесь, что целесообразнее взять микрозайм и в последующем его оплатить на ту сумму, которая действительна необходима? В нашем развёрнутом каталоге Вы увидите МФО, предоставляющие деньги на различные суммы, Вы можете выбрать ту которая подойдет именно Вам и излишне не переплачивать.
- Вероятность одобрения. Мы постарались включить в наш список МФО, которые наиболее часто одобряют заявки и не заставляют долго ждать с ответом.
- Специальные предложения. Получать одобрение на займ онлайн вдвойне приятно, когда к тому же сделали скидку по выплате или и вовсе предлагают деньги без процентов. Эти моменты мы также учитывали, так что у нас Вы первыми узнаете об акциях и льготах от лучших МФО.
Плюсы и минусы!
Микрозаймы осуществляют деятельность не столь давно, но уже стали популярными и востребованными среди населения и вот почему:
Преимущества
- минимум документов;
- быстрое оформление, рассмотрение заявки требует минимум времени;
- гибкие условия кредитования;
- Многие МФО осуществляют деятельность даже в отдаленных регионах Казахстана;
- услуги могут быть предоставлены и студенту, и пенсионеру;
- выдача ссуды даже при плохой кредитной истории.
Недостатки
- короткие сроки и небольшие суммы;
- высокая ставка вознаграждения.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
В соответствии с действующим Законодательством РК, все МФО и банки обязаны направлять сведения о займах и заемщиках в Кредитное бюро. Соответственно, микрокредиты, независимо от их размера и периода формируют кредитную историю заемщика. Микрозайм может повлиять на кредитную историю как положительно, так и отрицательно, в зависимости от того, насколько своевременно был погашен кредит.
Какие условия и требования к заемщику?
- У заемщика МФО должно быть казахстанское гражданство;
- Возрастные ограничения в среднем составляют от 18 до 75 лет;
- Деньги можно получить даже при наличии открытых кредитов, главное, чтобы по ним не было просрочек. Некоторая часть компаний может выдать кредит с просрочками;
- Наличие источника дохода. При этом не обязательно подтверждения официального трудоустройства;
- Деньги выдаются на краткосрочной основе;
- Ссуду выдают на небольшие суммы и не имеют целевого назначения.
Какие есть способы получить деньги?
Займ можно получить следующими тремя способами:
- На карты Visa или Mastercard. Средства зачисляются мгновенно. Без комиссий.
- На банковский счет IBAN. Денежные средства зачисляются в течение 1 рабочего дня. Без оплаты за операции.
- Перевод через Казпочту. Поступление в течение 1 рабочего дня. Услуга платная. Предусмотрена комиссия за снятие.
- Наличными. Заявка оформляется онлайн, а получаете деньги в долг в отделении микрофинансовой организации.
На что берут займы в Казахстане?
Займы являются нецелевыми кредитами и предназначены на личные нужды. Это могут быть покупки или оплата услуг. Кредитор не запрашивает отчет по использованию выданных им средств. Главное для кредитной организации – своевременное и полное погашение кредита.
Как оформить займ?
Чтобы оформить микрозайм не обязательно ехать в офис, а сам процесс не займет много времени.
Шаг №1
Ознакомьтесь с условиями и предложениями МФО, представленных в нашем каталоге. Выберите тот микрозайм, который подходит именно Вам.
Шаг №2
Рассчитайте сумму кредита при помощи онлайн-калькулятора. Если сумма Вас устраивает заполните анкетные данные для подачи заявки.
Шаг №3
Выберите удобный для Вас способ получения денег. Помните, что реквизиты платежных систем так же должны быть зарегистрированы на Вас.
Шаг №4
При одобрении заявки, внимательно прочтите условия электронного соглашения, подтвердите его при помощи SMS-кода и ожидайте поступление средств.
Как выбрать МФО?
На нашем сайте представлены лучшие лицензированные МФО с самыми выгодными предложениями.
Для лучшей подкованности в выборе микрозайма предлагаем вооружиться следующими рекомендациями:
- Законность. Самый главный критерий – это наличие соответствующей лицензии и обязательная регистрация в государственном реестре.
- Ставка вознаграждения. Старайтесь брать деньги под более низкий процент. Некоторые МФО готовы предложить деньги по сниженной ставке или даже под 0,01 % в отдельных случаях.
- Программы и льготы. Обращайте внимание на политику лояльности. Компании с хорошей репутацией часто предлагают своим клиентам льготный период, возможность отсрочки платежа или реструктуризацию.
- Прозрачность. Чтобы не ухватить скрытых комиссий, внимательно читайте условия соглашения о выдаче денег, до их выдачи.
Почему МФО может отказать?
Наибольшее количество одобрений кредитных заявок приходится именно на МФО. Но даже они отказывают в выдаче.
Причины отказа могут быть следующими:
- Документы не соответствуют требованиям;
- Заемщик не подходит по возрасту;
- Большая кредитная загруженность;
- Не пройдена проверка скорингом.
В случае отказа рекомендуем обратиться в другую компанию, самыми лояльными к клиентам являются — новые МФО.
Что делать чтобы не было отказа?
Процесс оформления займа прост и доступен, но при этом отказы тоже случаются. Что бы с большей вероятностью получить одобрение, рекомендуем следующее:
- Следуйте условиям кредитора. Если, к примеру, конкретное МФО выдает ссуды лицам, достигшим 21 года, а Вам едва исполнилось 19, заявку могут отклонить. Лучше выбрать компанию с подходящими для Вас возрастными ограничениями. Обращайте внимание на требования МФО и трезво оценивайте свои возможности.
- С внимательностью заполняйте заявку. Нежелательно допускать многочисленные ошибки или указывать информацию, не соответствующую действительности. Также не забывайте, что МФО требуют указания корректных платежных данных.
- Соблюдайте политику безопасности. При необходимости будьте готовы к прохождению верификации личности. Не торопясь ознакомьтесь с условиями использования займа.
Сколько будет стоить мой кредит?
Сумма по микрозайму будет зависеть от процентной ставки, а также срока.
Почему так происходит:
- У каждой кредитной организации свои установленные процентные ставки;
- Некоторые кредиторы делают скидку постоянным или постоянным клиентам;
- Индивидуальные расчеты по каждому заемщику с учетом всех факторов;
- Наличие или отсутствие льготных программ.
Какие акции бывают в МФО?
Многие компании регулярно проводят акции и скидки для клиентов, самые популярные среди них:
- самая распространенная акция — займ без процентов на определенную сумму или на определённый срок;
- промокоды на микрозаймы, которые дают скидку на первые и повторные выдачи;
- розыгрыши денег, техники и различных призов.
Как вернуть деньги в МФО?
Все займы Казахстана, выдаваемые МФО можно погасить досрочно — частично или полностью следующими способами:
- С помощью банковской карты через личный кабинет официального сайта МФО. Необходимо перейти в действующий микрозайм и подтвердить его плату. Комиссия не взымается.
- Банковским переводом. Для этого понадобиться указать реквизиты кредитора и заемщика.
- Переводом в отделении Казпочты, предоставив реквизиты получателя.
- Воспользовавшись платежным терминалом «Касса24» или «Qiwi». Нужно будет так же указать реквизиты и номер соглашения.
Важно! При погашении займа через переводы и платежные терминалы будет взыматься комиссия, а платеж может находиться в обработке несколько дней, что может стать причиной просрочки. Суммы образовавшихся просрочек операторами не возмещаются.
Как продлить займ?
При приближении сроков погашения микрозайма есть возможность продлить кредитный договор до наступления просрочки.
Пролонгация позволяет отсрочить платеж и избежать просрочки с неустойками.
Чтобы воспользоваться пролонгацией нужно активировать данную функцию через личный кабинет или обратиться к представителю МФО. Кроме того, у некоторых финансовых организаций предусмотрено автоматическое продление.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация кредита представляет собой изменение условий кредитного договора в части размера процентной ставки, суммы погашения, порядка погашения и пр. Для проведения реструктуризации нужны веские причины, например, потеря работы заемщиком.
Следует также знать, что изменить размер процентной ставки по займу допускается только в меньшую сторону. Увеличение процента по кредиту будет являться нарушением со стороны кредитора.
Последствия при неоплате кредита
- Во-первых, уже при первых просрочках Вам будет звонить кредитор, чтобы напомнить о задолженности или предложить пути решения по возврату кредита.
- Так, как Вы подписали договор, в котором оговариваются штрафы при неисполнении принятых обязательств, будут начислены проценты по неустойке.
- Ваша задолженность может быть передана коллекторам, которые попытаются взыскать долг намного настойчивее.
- Просрочка негативно скажется на кредитной истории.
- Кредитор вправе взыскать с должника вместе с основным долгом пени за все дни просрочек и судебные издержки, что очевидно дорого обойдется неблагонадежному заемщику.
Какая есть альтернатива микрозаймам?
Кредитные карты с грейс-периодом. Получить такую кредитную карту можно без длительных проверок и дополнительных документов. Льготный срок длится в среднем 30-120 дней.
Ломбарды. Кредиты в ломбардах предоставляются под залог личного имущества. Срок действия ссуды может составлять до 3 лет, проверка кредитной истории при этом не требуется. Подробнее читайте в нашей статье — «Что можно сдать в ломбард«.
Товарный кредит. Если деньги необходимы на покупку, но средств для этого недостаточно, то приобрести товар можно в рассрочку. Например, если вам потребуется смартфон, вы можете ознакомиться с предложениями на странице — Телефон в рассрочку без банка.
Часто задаваемые вопросы
Кредитный договор, подписанный в онлайн режиме, имеет такую же юридическую силу, как и любой документ, подписанный на бумажном носителе. Это значит, что заемщик принимает на себя все обязательства, указанные в договоре, а их несоблюдение может грозить начислению неустоек и судебным иском со стороны кредитора или коллекторов.
На сегодняшний день большое количество микрофинансовых организаций в Казахстане предоставляют услуги в режиме 24/7, что позволяет без проблем получить займ в любое время. Все подобные компании мы собрали на странице — Круглосуточные МФО.
Поручители могут потребоваться в случаях, когда у вас уже имеется незакрытый кредит или если доходы заемщика не достаточны для выдачи денег в долг.
Из МФО могут позвонить для напоминания о необходимости вовремя погасить кредит или реже — для проверки личности.
В целях идентификации личности и недопущения мошенничества, некоторые компании, при оформлении онлайн заявки, могут запросить фото с документом, удостоверяющего личность.
Другие онлайн займы от Nakredit.KZ
Жибек Канапьянова — эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.
Юридическое название: ТОО «Займер»
Дата регистрации: 18/06/2015
Регистрационный № Нацбанка РК: Нет информации
Код БИН: 150640017779
Юридический адрес: г. Алматы, Алмалинский район, проспект Райымбека, 208 А, кв 222
Телефон: 77750300247
Email: support@zaimer.kz
Получай первым эксклюзивные предложения и скидки.