У многих бывают ситуации, когда могут потребоваться деньги, из-за чего обычно выходом является взять взаймы у знакомых, оформить кредит или онлайн займ. Однако, не все могут легко и просто закрыть долги и освободиться от накопленных финансовых обязательств.

Если углубиться в историю, можно найти немало интересных фактов на эту тему. К примеру, в более поздние времена в различных странах применяли не самые гуманные методы к должникам. Сейчас же, в случае просроченной задолженности, в отношении должника максимум могут наложить арест на счета или запретить выезд за границу.

Тем не менее большая закредитованность и неоплачиваемые долги приводят к не самым приятным последствиям и в целом усложняют жизнь человеку.

Так что же приводит людей в долговую яму и как выйти из долговой ямы? Об этом рассказываем в нашей статье.

Частые причины, по которым люди обрастают долгами

1. Бесполезные покупки. Многие часто попадаются на скидки и акции, и впоследствии покупают вещи, без которых можно было бы обойтись. В результате помимо бессмысленной траты, человек захламляет пространство ненужными предметами.
2. Жизнь не по средствам. Стремление модно одеваться, пользоваться смартфоном последней марки или ездить на дорогом авто могут загнать в кабалу, если доходы не соответствуют желаниям. Ведь, как правило, при недостаточном уровне доходов подобные покупки приобретаются в онлайн кредит на карту.
3. Низкая финансовая грамотность. Можно заметить, что быстро заканчиваются деньги у тех, кто не считает и не анализирует свои расходы. Кроме того, когда дело касается оформить микрокредит, мало кто сравнивает условия кредиторов и тратит время на поиск более выгодного предложения. Желание быстро заработать на ставках или вкладах в сомнительные фирмы также говорят о финансовой неподкованности и приводят чаще всего только к потерям.
4. Неумение откладывать. Если из месяца в месяц растрачивается почти вся сумма дохода, то не остается средств на непредвиденные доходы. И поиск денег начинается уже тогда, когда черный день наступил. Способность разумно распоряжаться деньгами и привычка откладывать хотя бы малую часть дохода может обеспечить финансовую подушку безопасности. 

Как избавиться от долгов?

1. Долги должны быть записаны

Для начала нужно составить список кредитов и долгов, это может быть и журнал в компьютере или смартфоне.

Для чего это нужно. Вы будете видеть перед собой все имеющиеся обязательства, их сумму и количество. Это позволит не забыть про какой-либо долг, вы также будете знать какая сумма ваших средств должна уйти на покрытие того или иного платежа.

Важно учитывать все виды задолженностей, от мелких до самых крупных и в порядке возрастания суммы долга вносить их в свой список.

Заносите в свой журнал долгов информацию о сумме, сроках, кому или за что нужно выплатить и обязательно подсчитывайте итог.

2. Начните с меньшего

Итак, у вас уже есть список/журнал долгов. И вы уже видите конкретную картину. Как бы это странно не звучало, но рекомендуется в первую очередь начать погашение мелких платежей. 

Для чего это нужно. Во-первых, погасить мелкие долги преимущественно быстрее и проще.

Во-вторых, закрывая постепенно по несколько долгов, пусть даже мелких, количество ваших обязательств уменьшится, и вы почувствуете, что действительно есть прогресс. Такая установка позволит вам двигаться дальше и следить за сокращением количества долгов.

3. Обратитесь при необходимости к кредитору

Если у вас долгосрочный кредит в банке, который вы пока не можете вовремя оплатить, можно обсудить с кредитором возможность пролонгации или реструктуризации займа. Кроме того, при необходимости рассматривайте рефинансирование займа. Условия, которые позволят вам сэкономить быстрее погасить кредит, значительно снизить вашу закредитованность. 

4. Установите особенный лимит

Определите ежемесячную сумму, которой вы будете погашать свои долги. Данная запланированная сумма должна идти исключительно на погашение задолженности. 

Что для этого нужно:

• Пересмотреть затраты. Когда вы находитесь не в самом стабильном финансовом положении, целесообразнее тратить деньги только на необходимое. 
• Принять ситуацию. Если вас часто зовут на мероприятия, требующие затрат, или близкие ждут от вас дорогих подарков, лучше сказать своему окружению о временных финансовых трудностях. Так вы никого не обидите и не совершите лишних расходов.  
• Записывать доходы и расходы. Есть множество мобильных приложений, благодаря которым можно вести учет своего бюджета. Если приложения вам не подходят, можно вести табличку эксель. Видя, сколько и на что вы тратите, будет легче экономить.

Если вы ведете семейный бюджет, важно чтобы все члены семьи с пониманием отнеслись к необходимости контролировать расходы и разумно распоряжаться деньгами.

5. Автоматизируйте свои платежи

Во избежание просрочек включите напоминание о предстоящем платеже или установите в онлайн-банкинге автоматические платежи на подходящую дату. Так, вы сэкономите свое время и не допустите начисление пени.

6. Используйте максимум возможностей

Если вам выплатили премию, может появиться соблазн использовать полученную сумму на покупки или поездку. Но лучше использовать ее на покрытие долгов, а когда вы сними распрощаетесь, можно с легким сердцем порадовать себя и близких отдыхом или покупками.

Если вы частенько избавляетесь от старых ненужных вещей, то вместо того чтобы их выбрасывать, попробуйте продать их по онлайн-объявлению.

Берите за надбавку задачи по совмещению с основными обязанностями на работе или займитесь поиском дополнительного источника заработка.

7. Настройтесь на результат

Важно принять ответственность за свои обязательства и важность как можно скорее их закрыть. Ведь когда все долги будут выплачены, вы буквально освободитесь и сможете жить полноценной жизнью без стресса, коллекторов и исполнительных листов. Это реально, главное не просто желание, а конкретные действия. 

Не все долги получится закрыть за один день, но не стоит опускать руки. Немало успешных людей когда-то в начале своего пути были грани краха или являлись банкротами. Выработайте свой план избавления от долгов и постепенно вычеркивайте их своего списка. Пусть не сразу, но результат придет, если на него настроиться.