Что сделает банк или МФО?

Как известно, оформление любого займа, будь это микрокредиты или банковская ссуда, сопровождается подписанием договора. Именно в договоре займа раскрываются условия по кредиту, в том числе и ответственность в случае его невыплаты. 

1. Добровольное взыскание. Если сумма по кредиту не была оплачена, то кредиторы в первую очередь направляют упоминание о платеже заемщику, некоторые банки могут даже позвонить и сообщить о наступлении срока платежа. Как правило, упоминание о просрочке поступают в первый же день неуплаты. То есть кредиторы не применяют жестких мер и ждут, когда заемщик хоть и с опозданием, но погасит задолженность.
2. Принудительное взыскание. Когда клиент банка или МФО явно не торопится погашать кредит и не выходит на связь, кредиторы обычно передают задолженность коллекторам или стараются выбить дог через суд. 

Работа коллекторов часто сопровождается настойчивыми звонками и даже визитами не только к самому должнику, но и его родственникам или работодателю.

Результатом судебного иска является исполнительный лист, который дает основания применить к должнику решительные меры.

Возможные действия по судебному производству:

• Блокировка счетов, принадлежащих кредитному должнику;
• Арест на имущество ответчика;
• Удержание сумм задолженности с доходов заемщика;
• Изъятие у должника предметов роскоши;
• Запрет на выезд за пределы Республики;
• Запрет на выдачу разрешений/лицензий.

Штрафы и пени

Неоплаченный кредит сопровождается также начислением неустойки за каждый просроченный день. Размеры штрафных санкций по займу, обычно, указываются в кредитном договоре. В каждой финансовой организации могут быть установлены свои размеры пени, но при этом не могут превышать установленных пределов.

Согласно законодательству Казахстана о банковской и микрофинансовой деятельности, начисление неустойки не должно превышать 0,5 % за каждый пропущенный день. Далее, по истечении 90 дней пеня не может быть выше 0,3,%.

Что делать, в случае просрочки по кредиту?

Если платеж был просрочен на пару дней, важно погасить его с учетом начисленной пени. Иначе в противном случае задолженность будет числиться и дальше.

В случае, когда погасить заем стало труднее и просрочка практически неизбежна, не рекомендуется менять номер телефона и игнорировать банк/МФО связаться с вами, что приведет к еще большим проблемам (читаем последствия неуплаты выше). Оптимальным решением будет урегулирование задолженности в досудебном порядке.

В целях урегулирования проблемной задолженности по кредиту в РК, заемщик в праве обратиться к кредитору с обращением в течение месяца со дня наступления задолженности по займу. Обращение об урегулировании задолженности рассматривается в течении пятнадцати дней.

При рассмотрении заявления, кредитор должен учесть все обстоятельства, о которых упомянул заемщик: социальное положение, потеря доходов, форс-мажорные обстоятельства.

С 1 апреля до 30 июня 2024 года банки и микрофинансовые организации Казахстана предоставляют отсрочку по кредитам, заемщикам, пострадавшим во время весенних паводков.

Что можно может быть предложено в рамках урегулирования:

1. Отсрочка. Сроки отсрочки устанавливаются индивидуально, зависят от суммы задолженности, срока договора и т.д. Отсрочка позволяет погасить задолженность в перенесенные сроки без применения штрафных мер.
2. Реструктуризация. Реструктуризация представляет собой изменения условий по договору займа, в том числе:

• Изменение срока кредитования;
• Уменьшение ставки по займу;
• Изменение графика платежей;
• Изменение способа погашения кредита.

Заемщику может быть предложено что-то из вышеперечисленного списка и тем самым реструктурировать кредитный договор на более удобных условиях.

Просроченный кредит может быть списан, но в случае признания заемщика банкротом. При этом, повторный кредит невозможно будет оформить в течение пяти лет.

Последствия неуплаты кредита

Неуплаченный кредит может негативно отразиться на том, кто его не заплатил.

• Кредитная история. В первую очередь незакрытый долг по кредиту отражается на кредитной истории, что скорее всего станет причиной отказа в новых кредитах.
• Проблема с работой. При устройстве на новое место работы, помимо собеседования и анализа резюме, практически везде проверяется наличие штрафов, долгов и судопроизводств. Во многих организациях могут не принять на работу слишком проблемного сотрудника. 

Даже если должник скрыл от нового работодателя такую информацию, судебный исполнитель рано или поздно направит судебный лист на действующее место работы и тогда работодателю придется удерживать сумму платежа из зарплаты работника в пользу кредиторов.

• Ограничения, в том числе и финансовые. При открытом судебном производстве, должнику могут заблокировать его счета, установить запрет на выезд из РК, а также запретить получение спец. лицензий или свидетельств.

Как не допускать просрочки кредита?

Чтобы избежать просрочек по займу в Казахстане, рекомендуем придерживаться следующих советов:

1. Следовать графику погашения. Старайтесь закрывать платеж заблаговременно, не пропуская сроки оплаты. Чтобы не забыть про день платежа можно установить напоминание либо настроить автоматическое списание средств за займ.
2. Целесообразно распределять денежные средства. Важно планировать затраты и следить за своим бюджетом. Для удобства можно использовать специальные мобильные приложения, которые позволят следить за расходами.
3. Ограничить количество займов. Чем больше кредитов и долгов, тем дольше и сложнее их закрыть. Это не только может привести к просрочке, но и принесет немалого лишнего беспокойства.
4. Своевременное обращение к кредитору. При возникновении проблем с займом следует как можно раньше обратиться в банк или МФО. Это позволит быстрее и эффективнее разрешить ситуацию.
5. Изучать условия кредитного договора. Лучше заранее знать о последствиях просрочки и проблем с кредитом, даже если вы уверены, что такого с вами не произойдет.  

Как избежать просрочки по кредиту?

Для предотвращения просрочки по кредиту следует внимательно следить за своими финансами, планировать расходы и не брать на себя финансовые обязательства, которые вы не сможете выполнить.

Помните, что своевременное погашение кредита не только поможет вам избежать проблем, связанных с просрочкой, но также улучшит вашу кредитную историю, что только положительно отразится на будущих финансовых операциях.

Частые вопросы о просрочках

Надеемся, что эта информация о просрочках по кредиту в Казахстане была полезной. Если у вас возникли дополнительные вопросы, не стесняйтесь задавать.