Банковские карты стали удобным способом хранения денег и средством платежа. Быстрые переводы, оплата коммунальных услуг без комиссий и покупки в интернете, не выходя из дома, своевременное зачисление заработной платы, быстрые займы, кешбэки и бонусы – основные преимущества, делающие карты востребованными среди населения.

Но есть и обратная сторона. Бесспорно, платежные карты и всевозможные онлайн-сервисы значительно облегчили нашу жизнь, но усыпили бдительность. Злоумышленников не становится меньше и всегда есть риск, что мошенники могут снять деньги с карты и завладеть вашими деньгами. Даже сами банки регулярно предупреждают своих клиентов об активности мошенников, так как отследить кражу средств и вовремя предотвратить не так просто.

За 2021 год в Казахстане совершено более 34 тыс. мошеннических преступлений, из которых около 27 тыс. случаев – это кибератаки, так называемых интернет-мошенничества.

Большая доля зарегистрированных уголовных преступлений, связанных с мошенничеством, приходится на Алматы, Нур-Султан и Шымкент.

Наиболее распространенные уязвленные сферы мошенничества:

• Интернет-сервисы и иные действия в интернете;
• Банковские карты (VISA, MasterCard);
• Денежные займы (микрокредиты, банковские займы, потребительские кредиты);
• Земельные отношения (продажа земельных участков, оформление т.д);
• Недвижимость (аренда/купля-продажа жилых или нежилых помещений).

Чтобы защитить свои данные и денежные средства от неправомерного вмешательства извне, следует быть внимательнее и придерживаться некоторых правил, о которых мы расскажем далее.

По данным Forbes.kz в 2021-2022 году самые популярными банками Казахстана являются: Народный Банк, Сбербанк, Kaspi Bank (Каспи Банк), АО «Отбасы банк», ForteBank (Форте Банк).

Безопасность платежной карты

Как пользоваться банковской картой и защитить свои деньги от кражи мошенников?

• Денежные переводы

Самое главное – будьте осторожны при передаче реквизитов своей карты третьим лицам. Не стоит хранить или отправлять кому-либо фото своей платежной карточки.

При осуществлении перевода на карту, как правило, отправителю необходим 16-тизначный номер банковской карты, а также, в некоторых случаях имя, фамилия получателя денег. 

На сегодняшний день во многих банках имеется функция перевода средств по номеру телефона. Это очень удобная опция, которая не требует передачи реквизитов карточки, этот способ намного удобнее, быстрее, а главное безопаснее.

Так, для перевода денег на карту отправителю потребуется номер карты с именем и фамилией получателя или номер телефона, привязанный к карте. Никакие другие данные для этого не нужны.

• Совершение покупок в интернете

Во-первых, для безопасного онлайн-шопинга важно совершать покупки на официальных, проверенных маркетплейсах, с возможностью возврата средств, отслеживанием посылки, обратной связью т.д.

Желательно завести отдельную карту для совершения онлайн-покупок.

При привязке карты в личном кабинете необходимо указать номер платежной карты, срок действия, имя и фамилию держателя, а также код CVV или CVC, в зависимости от вида карточки.

Внимание! Платежные реквизиты указываются только один раз, в личном кабинете. Не сообщайте данные своей платежной карты продавцу или другим лицам. ПИН-код, а также CVV/CVC должны быть известны только держателю карты.

Установите лимит на покупки в интернете, чтобы обезопасить средства на карте и включите уведомления о совершенных операциях.

Кроме того, если вы давно не пользуетесь каким-либо интернет-магазином, вовремя открепите свою карту из личного кабинета.

Если ваш личный кабинет был взломан или карта была утеряна, стоит ее перевыпустить.

Использование IBAN-счета

IBAN-счет предназначен для внутренних или внешних переводов, а также для перечисления средств по SWIFT-файлу, что в основном совершается организациями. 

По этой причине, при устройстве на работу или получении социальных пособий, у вас могут запросить IBAN-счет, чтобы отправлять вам по безналичному расчету зарплату, социальные выплаты и прочие платежи.

В Казахстане реквизиты такого счета представляют собой 20-тизначный код, начинающийся с символов «KZ», если счет открыт в тенге.

Открыть IBAN можно в отделениях нужного вам банка или через онлайн-банкинг. Получить реквизиты IBAN-счета можно также через приложение или, обратившись в банк за уведомлением о наличии 20-тизначного счета.

Операции в банкоматах с картой

К процессу снятия наличных средств банкоматах также нужно подходить серьезно. Не редки случаи, когда на банкомат с плохой системой охраны и наблюдения устанавливается считывающее оборудование. Подобные технологии позволяют мошенникам скопировать введенные вами данные, чтобы затем без спроса украсть и обналичить деньги с карты.

Рекомендуется использовать банкоматы с хорошей защитой, например, с прикрытой клавиатурой или находящиеся поблизости с отделениями банка.

Включите смс-оповещения и уведомления, регулярно меняйте пин-код и желательно не записывайте его так, чтобы он был доступен для посторонних глаз.

Не стоит забывать также, что сейчас есть возможность снятия средств в банкомате без карты, по номеру телефона. Поэтому, при утере телефона, следует незамедлительно заблокировать и перевыпустить SIM-карту.

Телефонные звонки и сообщения

• Звонок из «Отдела безопасности вашего банка»

Один из самых распространенных способов финансового мошенничества – это обман по телефонному разговору. Немало людей пострадало от «менеджеров безопасности банка». Часто, доверившись или по незнанию, жертвы мошенников собственноручно отдают свои деньги незнакомцам под масками банковских сотрудников.

Что делать при подобных звонках:

• Не сообщайте никому никакие SMS-коды, даже сотрудникам банка и тем более «менеджерам безопасности», которые сами вам позвонили;
• Не сообщайте никому трёхзначный код с обратной стороны карты;
• Не говорите какая сумма у вас счету;
• Желательно не отвечать на вопросы и завершить разговор.

Обычно, более доверчивые и уязвимые – это пожилые люди. Поэтому важно донести такую информацию до своих более старших близких и знакомых.

• Смс-рассылка о грандиозном выигрыше

Еще один модный прием мошенников – это рассылка сообщений в популярных мессенджерах. Пользователям ватсап или телеграм время от времени могут поступать сообщения подобного содержания: 

«Вы выиграли смартфон (или другое), но нужно скорее зарегистрироваться на сайте, чтобы успеть его получить…»;

«Известная компания проводит розыгрыш и раздает подарки, нужно перейти по ссылке и ввести свои данные…».

Со временем, в таких сообщениях могут меняться наименования компаний, предметы выигрыша, но сценарии обычно похожи. Кроме того, одним из условий получения подарка часто является рассылка сообщения по своим контактам.

Обычно, цель подобных сообщений заполучить ваши данные. Используются для этого фейковые страницы или вредоносные программные обеспечения.

Что следует делать:

• Не реагируйте на сообщения о победе в розыгрышах, если не принимали участие в таковых;
• Не переходите по сомнительным ссылкам, лучше проверьте официальные домены;
• Чтобы обезопасить окружающих, не рассылайте подобные сомнительные сообщения.

Интернет-банкинг и устройства

Интернет-банкинг позволяет пользователю не только совершать платежи и переводы, но также с удобством управлять своими средствами на карте.

Чтобы обезопасить свои деньги от мошенников, храните часть средств на текущем или сберегательном счете и переводите потом на карту при необходимости. Все эти операции вы можете совершать самостоятельно и совершенно бесплатно, не посещая отделения банка. Так, при утере или краже карты, вы будете уверены, что ваши средства останутся нетронутыми. При утере желательно заблокировать карту, позвонив на горячую линию банка.

Так же, стоит отметить, что вы можете сами заблокировать любую из своих карт через онлайн-банкинг или приложение, это будет намного быстрее, чем ожидание ответа оператора.

Совершать вход в личный кабинет интернет-банкинга лучше со своих личных устройств, не используя чужие смартфоны или компьютеры. Если же в этом была такая необходимость, очищайте кэш и обновляйте пароли, чтобы данными никто не воспользовался.

Используйте сложный пароль с различными символами и не храните его в доступном месте. Исключите его запоминание на устройстве, при входе в приложение интернет банкинга используйте проверку биометрических данных.

Старайтесь поддерживать безопасность своих устройств, устанавливайте защиту, ставьте обновление, избегайте неизвестных программ и загружайте приложения из проверенных, официальных источников. 

Что делать, если деньги с карты пропали?

Если вы обнаружили списание средств с вашего счета, для начала, нужно незамедлительно заблокировать карту.

По данной ситуации обратитесь в отделение банка, в котором обслуживается ваш счет. Практически любую проведенную операцию можно отследить и в этом должны помочь сотрудники банка.

Важно при этом помнить, что, если вы заметили совершение покупки за счет ваших средств, нужно обратиться в банк не позже 120 дней с момента оплаты.

Вы также можете подать заявление в правоохранительные органы, это поможет привлечь к уголовной ответственности злоумышленников и пресечь следующие случаи мошенничеств.

Следуйте мерам предосторожности и помните, что от вашей бережливости зависит ваша финансовая безопасность.