Ни для кого не секрет, что кредит сегодня является одной из самых популярных услуг среди населения. Деньги могут понадобиться в любой момент и на различные цели. И когда наступает такой случай, многие обращаются за займом. Однако, не все и не всегда могут получить одобрение от кредитора. В чем причина отказов, рассказываем в данной статье.

Порой, человек отправляется в банк, с уверенностью, что он является клиентом с безупречной репутацией, но неожиданно ему сообщает об отказе. Почему так происходит?

Рассмотрим самые распространенные причины отказа в кредите банками и микрофинансовыми организациями.

Причины отказов банка в кредите

1. Отрицательная кредитная история клиента.

Кредитная история каждого гражданина Казахстана формируется и хранится в Первом кредитном бюро в течение 5 лет, совсем недавно этот срок составлял 10 лет. Банки отправляют запрос на кредитный отчет клиента в Бюро и на его основании принимают решение о возможности предоставления займа.

По кредитной истории банк оценивает платежную дисциплину потенциального заемщика. Просрочки по займам, задолженность по коммунальным услугам, алиментам, а также штрафам негативно влияют на кредитную историю и могут стать причиной отказа.

По этой причине, рекомендуется ответственно подходить к своим текущим обязательствам и, по возможности проверять свою кредитную историю.

2. Нестабильный источник доходов

Кроме Кредитного бюро, банки отправляют запрос информации в Государственный центр по выплате пенсий РК, чтобы увидеть доходную часть клиента и оценить, обладает ли он необходимыми ресурсами для погашения кредита. 

Если за последнее время у вас не было достаточно пенсионных отчислений, в кредите вам могут отказать.  Ко всему прочему, отсутствие официального трудоустройства также осложнит возможность получения банковского займа.

3. Высокая долговая нагрузка заемщика.

Когда у клиента имеется уже несколько действующих кредитов, которые нужно регулярно погашать, уровень его кредитной нагрузки повышается и заявка на следующий кредит может быть отклонена.

Стоит также более реально оценивать свои финансовые возможности при выборе заемной суммы. Даже если у вас нет текущего кредита, но вы запросили слишком крупную сумму, при недостаточных доходах банк может отказать.

Это говорит о том, что банк не просто удостоверяется в наличии у клиента денежных поступлений, но также сопоставляет их с его текущими и будущим обязательствами.  Ведь, как правило, платежи не должны превышать более, чем 50% заработанных средств в месяц.

Согласно пункта 9, главы 3 Правил о предоставлении банковских услуг и осуществлении отдельных банковских операций, банк сообщает клиенту о выдаче займа или отказе, с указанием причин в течение 3 рабочих дня со дня подачи заявки.

Почему в займе может отказать МФО?

Микрокредиты являются наиболее доступным способом получения денег на небольшой срок. При этом, у микрофининансовых организаций невысокие требования к заемщикам, а деятельность самих МФО регулируется так же, как и банковская.

Несмотря на то, что МФО редко требуют справку с места работы и предоставляют займ даже с плохой кредитной историей, отказы в микрозайме тоже встречаются.

1. Клиент не соответствует требованиям МФО.

В целом, у различных МФО схожи требования к заемщикам, но могут отличаться какие-то индивидуальные условия, например, возраст. Если в одной компании допустимый возрастной интервал 18-60 лет, в другой может быть 21-75 лет. И заемщик, сам того не зная, может просто не подходить по возрасту.

2. Некорректная анкета.

При подаче заявки на онлайн-кредит, клиенту требуется заполнить форму анкеты. При указании недостоверных сведений или допущении ошибок, заявка может быть отклонена.

3. Несоблюдение порядка подачи заявки.

Перед тем как оформить займ онлайн, заемщику необходимо пройти двухфакторную проверку или фотоидентификацию. Кроме того, требуется наличие документа, удостоверяющего личность.

Не подтверждение личности заемщика является причиной отказа.

4. Результат скорингового анализа.

Данная автоматизированная система призвана для оценки платежеспособности клиента, а также для выявления риска мошенничества. Используются такие программы как в банках, так и в МФО и влияют на результат рассмотрения заявки.

Что делать, чтобы не отказали?

Подавая заявку на кредит, будь это банковский займ или микрокредит, рекомендуется:

• Внимательно изучать требования к заемщику и условия по кредиту;
• Корректно заполнять заявку с указанием достоверной и актуальной информации;
• Соблюдать порядок оформления и предоставлять необходимые документы;
• Проверять кредитную историю и следить за своими платежами;
• Брать кредит в том размере, который вы действительно сможете погасить.

Важно помнить, какая бы не была сумма кредита и как скоро вы не будете брать новый, следует ответственно подходить к имеющимся обязательствам. 

Своевременное погашение займа может улучшить ваш кредитный рейтинг и положительно повлиять на получение нового кредита. Просрочка в сою очередь, негативно сказывается на кредитной истории и может отрицательно повлиять даже на трудоустройство.